Топ мифов о микрозаймах
 

Микрофинансовые организации не любит никто. И, тем не менее, достаточно большой процент населения пользовался их услугами хотя бы 1 раз. Некоторые же обращаются в МФО с завидной регулярностью. С другой стороны, перед каждыми выборами обязательно найдется депутат, заявляющий, что обязательно закроет ростовщиков, обирающих честных граждан. Несмотря на это, по всем прогнозам, рынок микрозаймов с каждым годом только растет.

МФО – зло или благо

У россиян давно сложился стереотип, что микрокредиты это зло. Такая убежденность появилась еще в 90-е годы. Первоначально МФО задумывались, как скорая поддержка для малого бизнеса. Но в силу сложившихся в те времена ситуации, они быстро стали не столько финансовой организацией сколько криминальной. Микрозаймы огромными процентами загоняли людей в долги, а коллекторские агентства, не совсем законными способами, эти долги взыскивали.

На сегодняшний день ситуация в корне изменилась. Многие работают не по трудовому договору на конкретном предприятии, а на т. н. фрилансе. В банке таким клиентам кредит никто не даст. Получить же его в МФО Belka Credit вполне возможно. Принцип работы финансовой организации имеет существенные отличия от деятельности банка:

• банковские кредиты больше микрозаймов;
• срок возврата займов меньше, чем кредита;
• кредитный процент значительно меньше, чем у займа;
• в МФО заявку рассматривают несколько минут, в банке от нескольких часов до 30 дней;
• банк требует большой пакет документов, для МФО достаточно паспорта, электронного заявления и номера банковской карты.

Упрощенная процедура получения заемных денег успешно компенсируется достаточно высоким процентом. А кредитная история в микрофинансовой организации проверяется более чем лояльно.

Распространенные стереотипы и МИФы об МФО

По определенным статистическим данным портрет заемщика пользующегося услугами МФО выглядит так: гражданин, срочно нуждающийся в средствах, но при этом он не может получить их в банке из-за имеющихся многочисленных кредитов и/или плохой кредитной истории, социально незащищенный, например, мать-одиночка, пенсионер или не имеющий официального трудоустройства, возможно представитель малого бизнеса. У такого клиента действительно нет других вариантов получить небольшую сумму, что называется «до зарплаты». Все остальные потенциальные клиенты боятся обращаться в МФО в силу неких распространенных мифов.

МФО сами устанавливают правила

На самом деле это не так. В июле 2010 г. был принят федеральный закон, которым регулируется деятельность финансовых организаций. Каждая из них обязательно должна входить в реестр ЦБ и выполнять его нормативы по ликвидности и состоянию капитала. Происходит жесткое регулирование работы: проценты не могут превышать определенную сумму, количество займов 1 клиенту в течение года ограничено и т. д.

Слишком завышенный процент

Процентная ставка действительно выше средней по банкам. Но это компенсация за упрощенную процедуру подачи документов и быстроту рассмотрения заявки. Бывает, что деньги нужны прямо сейчас и обратиться в банк просто нет времени. При этом срок кредита и сумма займа небольшие, поэтому и переплата не станет существенным платежом.

С другой стороны многие МФО предлагают первый займ на определенную сумму на срок до 1 мес., совсем без процентов. Это отличный способ поправить свою кредитную историю.

Проценты устанавливаются бесконтрольно

Законодатель строго ограничил процентную ставку для займов. Еще в начале года она составляла не более 1%. Но в марте 2022 г. федеральный законопроект снизил ее до 0,8%.

Существуют поборы за дополнительные услуги

Во время заключения договора можно отказаться, а если договор заключается в электронном виде, то отключить все ненужные услуги. Главное внимательно читать договор и дополнительное соглашение.

После обращения, все МФО будут звонить постоянно

Для того чтобы избавиться от бесконечных рассылок и звонков других микрофинансовых организаций и банков, достаточно изначально написать заявление о запрете на передачу и использование персональных данных.

Страх перед коллекторами

Обычно МФО имеют свои отделы для выяснений ситуаций с неплательщиками. Если такого отдела нет, организация может обратиться в коллекторское агентство. Но времена полукриминальных взысканий долгов уже прошли. Все подобные организации уже давно контролируются законом. Звонки могут поступать должнику не более 8 раз в месяц, наложен запрет на ночные звонки, угрозы, унижение человеческого достоинства, оскорбления словом и/или действием и проч.